Ипотечный рынок России: складывается кризисная ситуация

В начале 2024 года российский рынок ипотечных кредитов переживает не самые лучшие времена. В январе банки одобрили физическим лицам всего 65,5 тыс. ипотечных кредитов на 274,9 млрд рублей, что является минимальным уровнем с момента кризиса. Это вызвано не только сезонным спадом спроса, но и значительными изменениями в условиях кредитования по льготным госпрограммам.

Средняя сумма ипотечного кредита в январе оставалась практически на уровне декабря, составив почти 4,2 млн рублей, что близко к историческим максимумам.

Начиная с января 2024 года в России начали действовать более строгие условия по льготной ипотеке. Максимальный размер кредита по госпрограмме был снижен, особенно в столичных регионах, а также увеличены требования по первоначальному взносу. Это привело к резкому снижению потока заявок на льготную ипотеку в регионах с наиболее дорогим жильем.

Изменения коснулись не только потребителей, но и банков, так как надбавка за выдачу льготных кредитов из бюджета была уменьшена. В этих условиях некоторые крупные игроки решили выдавать льготную ипотеку только клиентам, приобретающим жилье у застройщиков-партнеров банка. Впрочем, даже при условии комиссий, участники рынка прогнозируют снижение объемов ипотечных кредитов на 30-40% в текущем году.

Также Центробанк отмечал, что спрос на ипотеку, особенно льготную, существенно вырос во второй половине 2023 года, несмотря на рост ставок. Это связано с тем, что население стремится успеть взять кредиты до завершения действия льготных программ или ради сохранения сбережений на фоне ускорения инфляции.

Кроме ипотеки, в январе наблюдается спад в выдаче других видов кредитов. Так, выдачи кредитов наличными уступают результатам декабря на 10%, а объемы выдач автокредитов и кредитов на покупку товаров также снизились по сравнению с предыдущим месяцем.