Коротко: если банк ограничил карту или онлайн-банк по 161-ФЗ, запросите письменное уведомление и точную ссылку на часть статьи 9. Ограничение может быть связано с тем, что сведения о вас, счёте, карте, электронном кошельке или другом платёжном реквизите находятся в базе Банка России о переводах без добровольного согласия клиента. Для пересмотра подайте заявление через любой банк, клиентом которого вы являетесь, либо напрямую через специальную форму Банка России. Срок рассмотрения — 15 рабочих дней с даты регистрации заявления.
Важно: включение реквизитов в базу не равно приговору суда и само по себе не доказывает вину человека. Одновременно исключение из базы не прекращает уголовное дело или иной самостоятельный спор, если они существуют.
Быстрый маршрут: от уведомления банка до ответа ЦБ
- Сохраните сообщение банка. Запросите название меры, дату и точную норму: часть 11.6 или 11.7 статьи 9 Закона № 161-ФЗ.
- Если подтверждено включение сведений в антифрод-базу, выберите официальную страницу заявления об исключении либо передайте заявление через обслуживающий банк.
- При прямой подаче на странице ЦБ ознакомьтесь с инструкцией и перейдите к заполнению заявления. Требуется авторизация через Госуслуги.
- Сохраните отправленный текст, приложения, дату отправки и уведомление с регистрационным номером. ЦБ указывает, что уведомление о регистрации поступает на электронную почту в течение трёх дней.
- Отсчитывайте 15 рабочих дней от регистрации. Подача заявления сама по себе не снимает ограничение; дождитесь решения и уточните его исполнение у банка.
Проверено по публичной форме Банка России 9 сентября 2026 года. Редакция не подаёт обращения от имени читателей. Не указывайте на сторонних сайтах паспортные данные и реквизиты для «проверки по базе»: используйте банк или официальный канал ЦБ.
Сначала выясните, что именно произошло
Под формулировкой «карта заблокирована» могут скрываться четыре разных ситуации.
| Ситуация | Как выглядит | Что делать |
|---|---|---|
| Приостановлен один подозрительный перевод | Банк просит подтвердить конкретную операцию или повторить её после установленной паузы | Следовать уведомлению банка; это ещё не обязательно включение ваших реквизитов в базу |
| Карта и онлайн-банк ограничены из-за базы Банка России | Нельзя пользоваться электронными средствами платежа, банк ссылается на части 11.6 или 11.7 статьи 9 | Подать заявление об исключении сведений |
| Установлен лимит онлайн-переводов 100 000 ₽ в месяц | Карта работает, но переводы физлицам сверх лимита не проходят | Уточнить связь с частью 11.6 и подать заявление об исключении |
| Банк запрашивает происхождение денег по 115-ФЗ | Требует договоры, чеки, налоги и экономический смысл операций | Использовать отдельный маршрут по 115-ФЗ, а не форму исключения из антифрод-базы |
Не подавайте заявление «по 161-ФЗ» только потому, что перевод отклонён. Сначала получите точную квалификацию решения.
Что такое база Банка России
Полное название — база данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Её формируют на основе сведений банков и других участников информационного обмена. В базу также может поступать информация от МВД России.
Туда могут включаться сведения, относящиеся к получателю подозрительного перевода, клиенту, банковским счетам, картам, электронным кошелькам, телефонным номерам и другим идентификаторам, предусмотренным правилами информационного обмена.
Банк России разъясняет, что реквизиты получателя попадают в базу после дополнительной проверки, проводимой в том числе во взаимодействии с банками. Но ошибки и спорные обстоятельства возможны, поэтому законом предусмотрено заявление об исключении.
Чем отличаются части 11.6 и 11.7 статьи 9
Часть 11.6: банк вправе ограничить электронные средства платежа
Если сведения о клиенте или его платёжных средствах находятся в базе Банка России, банк вправе приостановить использование карты, онлайн-банка и других электронных средств платежа.
Если банк не применил полную приостановку, с 15 мая 2025 года для такого клиента действует ограничение электронных переводов: не более 100 000 ₽ в месяц себе или другим физическим лицам. Лимит не распространяется на оплату товаров и услуг юридическим лицам. Для перевода сверх лимита можно обратиться в отделение с документом, удостоверяющим личность.
Часть 11.7: банк обязан ограничить электронные средства платежа
Если сведения поступили в базу от МВД России, банк обязан приостановить использование карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа. Это означает, что правоохранительные органы уже получили информацию в связи с расследованием мошенничества.
Порядок заявления об исключении остаётся доступным, но нужно особенно точно описать обстоятельства и не уничтожать документы. Если вы участвовали в передаче карты, аккаунта или реквизитов другому лицу, перед объяснениями получите индивидуальную юридическую помощь.
Можно ли пользоваться деньгами во время ограничения
В ответах Банка России о блокировке карт поясняется: речь идёт о приостановке электронных средств платежа. Человек может обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, и совершить банковскую операцию там.
До поездки уточните у банка:
- режим работы подходящего отделения;
- какие операции доступны в кассе;
- нужен ли предварительный заказ наличных;
- можно ли сделать перевод по реквизитам;
- размер комиссии;
- какие документы, кроме паспорта, потребуются представителю.
Зачисление зарплаты и социальных выплат само по себе не запрещается соответствующими антифрод-ограничениями. Но для распоряжения средствами при заблокированных электронных инструментах может потребоваться посещение отделения.
Не переводите деньги через карты родственников для обхода ограничения. Это создаёт новые подозрительные связи и не решает вопрос с базой.
Что запросить у банка
Направьте обращение через официальный чат, офис или другой фиксируемый канал.
Попросите сообщить:
- Какая мера применена: блокировка электронного средства платежа или месячный лимит?
- На какую норму ссылается банк — часть 11.6 или 11.7 статьи 9?
- Какие ваши реквизиты связаны с ограничением: счёт, карта, кошелёк, номер телефона?
- С какой даты действует мера?
- Какие операции доступны в отделении?
- Как подать заявление через банк и получить подтверждение его передачи регулятору?
- Может ли банк самостоятельно направить мотивированное заявление, если считает включение необоснованным?
В рекомендациях по информированию клиентов Банк России отдельно указывает на необходимость объяснять фактическое основание ограничения. Формулировки «проверка службы безопасности» недостаточно для выбора процедуры: попросите конкретную норму и порядок обжалования.
Проверьте безопасность до подачи заявления
Если карта или аккаунт могли использовать без вашего ведома:
- смените пароли банка, почты и Госуслуг с безопасного устройства;
- завершите неизвестные сессии;
- проверьте номер телефона и перевыпуск SIM-карты;
- отзовите доступ неизвестных приложений;
- сохраните переписку, уведомления и журнал входов;
- сообщите банку о несанкционированном доступе;
- при признаках преступления обратитесь в полицию.
Не удаляйте переписку и не сбрасывайте устройство до сохранения доказательств.
Какие документы подготовить
Для физического лица обязательны идентификационные данные, перечисленные Банком России. Дополнительные доказательства зависят от причины включения.
| Обстоятельство | Что может подтвердить вашу позицию |
|---|---|
| Получили оплату за проданный товар | Договор или объявление, переписка, чек покупки, акт передачи |
| Вернули личный долг | Договор займа, расписка, предыдущая выписка, переписка |
| Получили оплату за работу | Договор, акт, чек самозанятого, налоговые сведения |
| Перевод был между своими счетами | Выписки обоих банков с совпадающим владельцем |
| Аккаунт был захвачен | Обращение в банк, журнал входов, документы оператора, заявление в полицию |
| Ошиблись в реквизитах или получили случайный перевод | Переписка с отправителем, возврат через официальный механизм банка |
Этот список не гарантирует исключение и не является обязательным закрытым перечнем. Не создавайте документы задним числом и не изменяйте назначение реальной операции.
Два способа подать заявление
При прямом обращении решение поступает заявителю; при обращении через банк — в обслуживающий банк.
Способ 1. Через любой банк, клиентом которого вы являетесь
Можно обратиться не только в банк, который применил ограничение, а в любой обслуживающий вас банк. При отсутствии законного основания для отказа в передаче банк должен направить заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня.
Попросите:
- номер зарегистрированного заявления;
- копию или выгрузку текста и приложений;
- подтверждение даты передачи в Банк России;
- порядок получения итогового решения.
Если заявление подано через банк, решение регулятора поступит в банк. Кредитная организация должна сообщить его клиенту не позднее следующего рабочего дня.
Способ 2. Напрямую в Банк России
Откройте специальную страницу заявления об исключении данных. Альтернативный вход — Интернет-приёмная Банка России, тема «Информационная безопасность» и соответствующий тип проблемы. Не выбирайте жалобу по 115-ФЗ для оспаривания включения в антифрод-базу по 161-ФЗ.
При прямом обращении решение будет направлено вам. Сохраните номер и дату регистрации — от неё считается срок рассмотрения.
Что обязательно указать физическому лицу
Поля и обязательные идентификаторы проверяйте по действующей форме ЦБ. Для физического лица подготовьте:
- фамилию, имя и отчество при наличии;
- серию при наличии и номер документа, удостоверяющего личность;
- номера банковских счетов, карт и/или электронных кошельков, сведения о которых оспариваются;
- номер телефона при наличии.
Дополнительно укажите банки, от которых узнали об ограничении, дату уведомления, применённую норму и обстоятельства спорной операции. В форме передавайте полный номер карты только в предусмотренное защищённое поле; не отправляйте CVV/CVC, PIN-код, пароль или код из SMS.
Шаблон описательной части заявления
Прошу рассмотреть вопрос об исключении относящихся ко мне сведений из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Об ограничении я узнал(а) от банка ___, уведомление от ___, применённая мера ___. Оспариваемые реквизиты: ___. Операция от ___ на сумму ___ была связана с ___ [описать только достоверные обстоятельства]. Денежные средства получены/переведены на основании ___. Прилагаю документы: ___. Прошу сообщить принятое решение и, если сведения не будут исключены, предоставить мотивированный ответ.
Не вставляйте в заявление непроверенную версию. Если обстоятельства неизвестны, так и напишите и попросите сообщить список банков, подтвердивших обоснованность включения.
Пример проверки заявления перед отправкой
Условный пример редакции: человек получил 12 000 ₽ за продажу своего велосипеда, после чего банк сообщил об ограничении по части 11.6. Для описания ситуации он сопоставляет дату и сумму перевода с перепиской о продаже и документом о передаче вещи. В заявление попадают именно эти сведения и реальные приложения. Фраза «это точно ошибка банка» сама по себе не объясняет происхождение перевода.
Если в выписке 12 000 ₽, а в тексте обращения по ошибке указано 21 000 ₽, исправьте несоответствие до отправки. Если отправитель неизвестен или документов нет, прямо укажите это. Такой контроль полноты не предсказывает решение ЦБ и не подтверждает законность конкретной операции.
Срок рассмотрения и результат
Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней со дня регистрации и решает, целесообразно ли исключить реквизиты из базы.
Возможны два результата:
- сведения исключены — банк должен незамедлительно возобновить использование карты или онлайн-банкинга и уведомить клиента;
- в исключении отказано — заявитель получает мотивированное решение, которое можно обжаловать в суде.
Срок не означает автоматическую разблокировку на пятнадцатый день. Ограничение действует, пока сведения находятся в базе.
После положительного решения проверьте все банки, где действовали ограничения. Сохраните уведомления о восстановлении и сделайте контрольную операцию небольшой обычной суммы, не раскрывая данные третьим лицам.
Если Банк России отказал
Мотивированный отказ можно обжаловать в суде в соответствии с частью 11.10 статьи 9 Закона № 161-ФЗ. До подачи иска:
- Получите полный текст решения.
- Запросите список кредитных организаций, подтвердивших обоснованность включения, если он не предоставлен.
- Сопоставьте основания с выписками и документами.
- Определите, какие факты подтверждаются и какие оспариваются.
- Обратитесь к юристу, специализирующемуся на платёжных спорах.
Повторное заявление имеет смысл при новых доказательствах или исправлении неполных реквизитов, а не как копия уже рассмотренного текста.
Чем 161-ФЗ отличается от 115-ФЗ
| Критерий | 161-ФЗ | 115-ФЗ |
|---|---|---|
| Основная задача | Противодействие переводам без добровольного согласия клиента | Противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма |
| Что проверяют | Связь клиента и реквизитов с мошенническими переводами | Происхождение денег, экономический смысл и риск операций |
| Типичное заявление | Об исключении сведений из базы Банка России | О пересмотре отказа с документами по операциям |
| Куда обращаться | Через любой обслуживающий банк или напрямую в Банк России | Сначала в свой банк; для определённых отказов затем в МВК |
| Базовый срок регулятора | 15 рабочих дней | Зависит от конкретной процедуры; нельзя переносить срок автоматически |
Банк может одновременно применять меры по разным основаниям. Тогда нужны отдельные обращения, каждое со своим предметом.
Чего не делать
- не платить посреднику за «удаление из базы за один день»;
- не отдавать карту, SIM-карту или банковский аккаунт другому человеку;
- не открывать новые счета для обхода ограничений;
- не дробить переводы и не использовать карты родственников;
- не придумывать договор или назначение платежа;
- не отправлять одно и то же заявление во все банки без необходимости;
- не путать CVV, PIN и SMS-коды с идентификаторами для официальной формы;
- не считать пятнадцатидневный срок гарантией положительного решения.
Частые вопросы
Поможет ли открыть карту в другом банке?
Не рассчитывайте на это как на способ снять ограничение. По разъяснению ЦБ о выдаче карт, банк может отказать в новом электронном средстве платежа при наличии сведений в базе. Сначала разберите основание включения и используйте предусмотренную процедуру обжалования.
Как узнать, какой банк подтвердил сведения в базе?
В заявлении об исключении попросите сообщить список банков, подтвердивших обоснованность включения. Такой маршрут описан на странице ЦБ об исключении данных. Публичного поиска по номеру карты вместо этой процедуры страница не предлагает.
Банк заблокировал сам счёт или только карту?
При 161-ФЗ обычно приостанавливается использование электронных средств платежа: карты, онлайн-банкинга и аналогичных инструментов. Возможность операций в отделении сохраняется, но точный режим нужно запросить у банка.
Можно ли получать зарплату и социальные выплаты?
Ограничения не запрещают их зачисление. Если электронный доступ приостановлен, распоряжаться поступившими деньгами можно через отделение с документом, удостоверяющим личность.
Почему в одном банке карта заблокирована, а в другом только лимит?
По части 11.6 банк вправе выбрать предусмотренную меру, включая приостановку электронного средства платежа; при отсутствии полной блокировки действует законный лимит онлайн-переводов физлицам. При сведениях от МВД ограничение обязательно по части 11.7.
Можно ли подать заявление через банк, который ничего не блокировал?
Да. Физическое лицо вправе обратиться в любой банк, клиентом которого является. Получите доказательство регистрации и передачи обращения.
Нужно ли обращаться в МВД для исключения из базы?
Официальное заявление об исключении подаётся через банк или в Банк России. Если есть признаки преступления, незаконного доступа или уголовное дело, взаимодействие с правоохранительными органами идёт параллельно и не заменяет заявление регулятору.
Разблокируют ли карту сразу после подачи заявления?
Нет. Ограничение действует, пока сведения находятся в базе. После положительного решения об исключении банк должен незамедлительно восстановить использование электронных средств платежа.
Что означает лимит 100 000 рублей?
Если сведения находятся в базе, но банк не приостановил электронное средство платежа по части 11.6, клиент не может переводить электронным способом себе или другим физлицам более 100 000 ₽ в месяц. Оплата юридическим лицам под этот лимит не подпадает; операция сверх лимита возможна в отделении после идентификации.
